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香港各大銀行開戶政策收緊,開戶究竟為何那么難?

發布時間:2019-05-08 14:48:16
文章來源:香港盈豐國際

        近年來開立香港銀行賬戶就有收緊的趨勢,現在據大陸游客介紹,最近幾次在香港到訪多家銀行,發現幾乎每家銀行的第一句問的就是開戶用途問題,如果答投資、旅游都會被拒絕開戶,如果是為了交保費,則需要提供保單檔案。一直以來以低門檻著稱的中國銀行(香港),近期開立香港銀行賬戶政策也開始收緊,1萬港幣的普通賬戶已經停止開立,轉變為20萬或100萬的理財賬戶。

                                                                                              

       消息一出,立刻引起大家的熱議,有人認為這是人民幣流出加強的標志,甚至與近期一些列謠言聯系起來,比如馬Y的1200億等等;也有些朋友不認同,說今年中銀香港的僵尸賬戶太多,增加了其成本,所以才提高開戶門檻。

 

      其實開戶難的問題一直存在。近兩年,內地資金出海和收匯需求日益強烈,內地人不斷涌入香港開戶。但同時,香港銀行人手有限,賬戶開戶量已經接近飽和的狀態,在客戶方面,由于香港匯豐、國內銀行關停客戶賬戶,開戶需求和香港銀行的工作量正逐步增加。在香港銀行方面,監管賬戶導致的收緊開戶門檻和人手不足,導致開戶越來越慢、越來越難。這主要表現在兩個方面,一是,客戶自行到銀行開戶通過率低,銀行審批時間長、開戶申請被拒、原有銀行賬戶被關,而被拒或關停的理由通常反饋為行政原因,即客戶根本不知道為什么被拒。二是,店大欺客,霸王條款,客戶被銀行要求買數十萬的理財、上百萬的定期存款,規定時間后才可以轉走或者退回,甚至有的銀行要求購買保險產品,一定時間后可以斷繳,但并不退回,大大增加了客戶的成本。

 

那么香港開戶難,根本原因是什么呢?

 

國際以及香港政府的施壓


     國際社會近年大力打擊洗錢,恐怖分子資金籌集和逃稅等不法活動,加上各種形式的制裁行動,促使銀行普遍加強了相關的管控措施,包括對現有客戶和新客戶進行更為嚴格的客戶盡職調查,因此與以前相比,現在開戶程序更加復雜,所需要的時間也更長。

 

香港金管局相比之前也推行更加嚴格的監管制度,強制要求銀行配合進行賬戶監管責任,以免境外逃稅漏稅、資金外逃以及洗黑錢現象的發生,如果沒有執行相關監管責任,將受到銀監會嚴厲的罰款。

 

各大國際性銀行被罰款

 

2012年底,渣打銀行為伊朗與蘇丹的客戶,處理數千筆金融交易,繳交3.27億美元和解金;2014年中,渣打銀行涉嫌反洗錢監控機制,罰款3億美元。

2012年12月,匯豐銀行疑似洗錢,向美國聯邦及地方主管機關繳交19.2億美元和解金。

2014年1月,摩根大通同意支付總計26億美元的賠款,以和解對其涉嫌在麥道夫“旁氏騙局”案中不作為的刑事和民事訴訟。

2014年5月,瑞士信貸銀行承認美國司法部對其幫助美國客戶逃稅的罪行的指控,并將支付超過25億美元的罰款,以此作為和解協議的一部分。

 

銀行自身成本控制

 

賬戶管理費:香港銀行對日均存款不滿足一定數額會每月收取一定數額的管理費。


收、匯款手續費:香港銀行賬戶每筆收款或匯款一般都會產生手續費用。


查冊費:公司開戶一般會收取查冊費用,個人開戶不需要支付查冊費。

 

      因為以上種種原因,所以銀行紛紛成立監管部門,對銀行業務進行風險把控,但這也增加了銀行的人力成本,而且銀行也處于矛盾的狀態,一方面希望降低風險,同時也面臨著業績的壓力。基于此,銀行衍生出新的業務模式,開戶經審核+讓客戶買理財,這也就回歸到我們文章一開始說的,開戶難,香港銀行以挑選高質量客戶為由,實則是看客戶能為銀行帶來多少收益。


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